Оплаты и рассрочка
Как автоматизировать рассрочку от компании в CRM
Автоматизация рассрочки связывает договор, график обязательств и подтверждённые платежи. CRM определяет, кому и когда напомнить, а после подтверждения оплаты пересчитывает остаток. Рассрочку предоставляет ваша компания; возможности платёжных ссылок и автоматической сверки зависят от подключённого банка или провайдера.
Коротко
- Общий остаток долга и просроченный взнос — разные показатели.
- Платёжная ссылка не означает списание денег или успешную оплату.
- Частичные и повторные платежные события нужно обрабатывать отдельно.
Какие данные нужны для учёта рассрочки
В карточке нужны клиент, договор, общая сумма обязательств перед компанией, сумма уже внесённых платежей и остаток. Рядом хранится график: дата и сумма каждого взноса, оплаченная часть, оставшаяся сумма и статус.
Не вычисляйте задолженность только по номеру текущего месяца. У клиента могут быть первый взнос, досрочная оплата, перенос даты или индивидуальные суммы. Доставка мебели, выдача автомобиля и завершение услуги тоже не означают полного расчёта по договору. Этап заказа и финансовый статус учитываются отдельно.
Как проходит автоматический цикл оплаты
Уведомление может уходить через согласованный канал связи, в том числе существующую переписку, если интеграция это поддерживает. Личный кабинет удобен для просмотра графика, но его посещение не должно быть условием отправки очередной платёжной ссылки.
- Сотрудник проверяет договор, начальные суммы и график; после согласования включает автоматизацию.
- В нужную дату CRM определяет непогашенное обязательство и готовит сообщение с суммой и платёжной ссылкой.
- Клиент оплачивает доступным способом. Возможности СБП и карт проверяются по выбранному платёжному подключению.
- Система получает подтверждение и сопоставляет платёж с договором. При неоднозначности сотрудник проверяет запись.
- Оплата уменьшает остаток нужного обязательства. Для погашенной суммы напоминания прекращаются; непогашенная часть остаётся под контролем.
Пример: клиент оплатил только часть взноса
Учебный пример с вымышленными суммами. Это не финансовый результат нашего клиента и не предложение условий рассрочки.
Допустим, сумма договора — 120 000 ₽. Клиент внёс 20 000 ₽, оставшиеся 100 000 ₽ распределены на 10 взносов по 10 000 ₽. По первому взносу поступило 6 000 ₽. При условии, что платёж зачтён именно в этот взнос, состояние будет таким:
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Всего оплачено по договору | 26 000 ₽ |
| Общий остаток | 94 000 ₽ |
| Не погашено по первому взносу | 4 000 ₽ |
| Оставшиеся девять взносов | 90 000 ₽ |
Сумма 4 000 ₽ становится просроченной только после наступления согласованного срока. Общий остаток 94 000 ₽ нельзя целиком называть просрочкой. Следующее напоминание учитывает непогашенную часть, а не повторно требует все 10 000 ₽.
Что проверить до включения напоминаний
Перед запуском пройдите несколько контрольных договоров с этими ситуациями. Проверьте время отправки, текст сообщения и прекращение напоминаний после оплаты. Сначала сверяются данные и правила, затем включается массовая отправка.
- Повторное сообщение банка: один платёж не должен учитываться дважды.
- Неизвестный договор: платёж попадает на проверку, а не зачисляется случайному клиенту.
- Частичная или досрочная оплата: заранее определён порядок зачёта.
- Перенос даты: сохранены прежние условия, причина и ответственный за изменение.
- Возврат или исправление: видна история, баланс пересчитывается согласованным способом.
- Ошибка доставки: сотрудник видит, что уведомление не отправилось.
Как начать с существующей клиентской базы
Сначала нужно сверить договоры, подтверждённые оплаты и остатки на выбранную дату. Для действующих договоров перенос в CRM сам по себе не требует повторного оформления уже подписанного документа: порядок работы определяется существующим договором и согласованным процессом компании.
На аудите разберём один график, банк и канал связи. После проверки можно выделить первый этап: учёт обязательств и просрочек, затем подтверждение платежей и уведомления. Не обещаем автоматическое списание: отправка ссылки и автоплатёж — разные механизмы, которые требуют разных подключений.